Сбербанк эквайринг: тарифы для ИП и ООО

Эквайринг – одна из самых популярных услуг для бизнеса в банковской сфере. Предприниматели получают возможность осуществлять расчеты с покупателями с использованием платежных карт, что существенно сокращает время обслуживания. На отечественном рынке лидирующие позиции, в том числе и в части приема безналичных платежей, занимает Сбербанк. Тарифные планы на эквайринг для организаций и индивидуальных предпринимателей рассмотрены в статье. Собраны процентные ставки по мобильному, торговому и онлайн-эквайрингу. Вы также узнаете, от чего зависит размер комиссии за обслуживание.

Разновидность эквайринга, требования к представителям бизнеса

В 2000 году порядка 3% транзакций приходилось на безналичные операции. С тех пор в системе расчетов произошли существенные изменения. Заработная плата выплачивается на дебетовые карты. Возросло количество поездок в другие страны, что соответственно увеличило спрос и на безналичные средства. Использование карты при оплате услуг или товара позволяет существенно сэкономить время. Все это способствовало тому, что доля платежей без использования наличных средств возросла до 15%.

Торговые терминалы упрощают работу торговых точек. Расчеты осуществляются быстрее. Плата за инкассацию не взимается. Некоторых предпринимателей обязали на государственном уровне обеспечить условия для оплаты картами, как кредитными, так и дебетовыми. В их числе представители хозяйствования в сфере торговли и оказанию услуг, если годовой оборот выручки превышает шестьдесят миллионов рублей.

К предпринимателям, нарушившим данное требование, применяются меры административной ответственности. Организациям и должностным лицам начисляются санкции в размере до пятидесяти и тридцати тысяч рублей соответственно. Размеры штрафов приведены в Кодексе об административных правонарушениях ― пункт 4, статьи 14.8.

Перед заключением договора предпринимателям следует обратить внимание на несколько условий обслуживания, банк-эквайер должен выполнять следующие требования:

1. Предоставлять сервис переводов через платежные системы, как региональные, так и международные, в том числе Мастеркард и Виза.
2. Для обеспечения технологического и информационного взаимодействия между субъектами бизнеса и клиентами все платежи обрабатываются процессинговым центром.
3. Транзакции защищены современными технологиями и протоколами передачи данных.
4. Клиенты могут получить специальные устройства, включая кассы и терминалы, непосредственно в банке.
5. Налажена система обучения персонала компаний работе на оборудовании.
6. Организована система контроля количества средств на платежных инструментах, при недостатке денег операции блокируются.

Тарифы на услуги эквайринга для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц от Сбербанка ― одни из самых выгодных среди аналогичных предложений других банков.

Продуктовая линейка включает следующие разновидности эквайринга:

1. Торговый, который применяется в заведениях быстрого питания, торговых точках, АЗС. Расчеты проводятся с помощью платежных терминалов или их компактных версий.
2. Интернет-эквайринг предполагает проведение расчетов в платежном сервисе на онлайн-площадках. Специализированное оборудование не потребуется. Транзакции осуществляются с помощью API.
3. Мобильный ― разработан для проведения платежей с помощью картридера через планшет или смартфон.

Тариф рассчитывается специалистами банка для каждого клиента индивидуально. Учитывается размер оборота, количество установленных терминалов. Сумма вознаграждения также зависит от полученного дохода. Перерасчет производится ежемесячно. Сбербанк основывает свое решение и на популярности отрасли, в которой осуществляет деятельность компания, ее территориальном расположении, деловой репутации.

Не влияет на ставку наличие действующего счета в Сбербанке, банк-эмитент карты, ее статус – обычная или платиновая, платежная система.

Условия торгового эквайринга

Торговый эквайринг предполагает проведение платежных операций посредством кассового оборудования как стационарного, так и беспроводного с программным обеспечением. Терминалы оснащены технологией бесконтактных платежей. По умолчанию итоговая сумма по чеку не должна превышать один миллион рублей.

Это позволяет снизить временные затраты и дополнительные издержки на инкассацию, решить проблему с проверкой фальшивых купюр и отсутствия наличности для выдачи сдачи. Для подключения к тарифу должны быть выполнены следующие условия – наличие ПОС-терминала, заключен договор обслуживания расчетного счета.

На сайте Сбербанка представлен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать комиссию для организации. Тарифы на эквайринг для субъектов бизнеса включают следующие составляющие:

• комиссия от оборота составляет от 1,6%;
• с 1 по 31 мая 2020 Сбербанк отменил ежемесячную плату за сервисное обслуживание терминалов с целью поддержки бизнеса, сроки могут быть продлены. Стандартно плата взималась не позднее десятого рабочего числа месяца, ставка зависела от размера ежемесячной выручки, для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц составляет тысячу рублей при доходе до сорока тысяч. Если сумма транзакций через терминал составляла от 40 до 80 тысяч рублей, устанавливалась сервисная плата в размере 500 рублей. При обороте выше восьмидесяти тысяч плата не взималась.

Сбербанк также предлагает своим клиентам онлайн-кассы в аренду для соответствия требованиям Федерального закона №54, а также автоматизации и управления бизнес процессами через персональный профиль. Как и в случае с сервисным обслуживанием, в период до 31 мая плата за ККТ не взимается.

Клиенты могут оформить договор на устройства «Эвотор» с установленным программным обеспечением. Также предпринимателям предоставляются на выбор терминалы таких производителей как Pax, Verifone, Ingenico , в которых уже подключена услуга эквайринга. Сумма зависит от выбранной модели, минимально составляет 1 тысячу рублей. Для переносного устройства в рамках действия тарифа Бизнес или Старт взимается плата от двух до трех тысяч рублей. Комиссия за стационарное оборудование может составить до 3 400 рублей.

Подключается эквайринг бесплатно. Клиенту достаточно выполнить несколько простых действий:

• оставить заявку на сайте Сбербанка;
• заполнить имя, фамилию, отчество;
• указать номер телефона, город, в котором размещена торговая точка;
• идентификационный номер компании.

Сотрудник банка после рассмотрения заявки связывается с предпринимателем, отвечает на вопросы, связанные с обслуживанием и подключением, а также назначает встречу для подписания договора.

Подключение и обслуживание мобильного эквайринга

Мобильный эквайринг от Сбербанка доступен в приложении Sberbank Mobile POS. Предложение появилось на рынке банковских услуг в 2017 года. Услуга ориентирована на представителей малого и микробизнеса с незначительным потоком клиентов и небольшой валовой выручкой. Но эквайринг также может заинтересовать и средний, крупный бизнес, если они нацелены на мобильность при расчете с покупателями.

Функциональность мобильного эквайринга:

• для доступа к сервису понадобится планшетный компьютер или смартфон с операционной системой Андроид или iOS, с mPOS-терминалом и бесперебойным интернет-соединением;
• все платежи проводятся в приложении, подтверждаются операции путем введения ПИН-кода или с помощью подписью владельца карты. Терминал может считать карты, как с чипом, так и с магнитной лентой. После завершения транзакции чек отправляется на телефон клиента в текстовом сообщении или по электронной почте;
• расчеты могут проводить юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица;
• ставка комиссии выше, по сравнению с другими предложениями, что объясняется небольшими оборотами участников мобильного эквайринга. Этот вид безналичных расчетов может быть востребован в службах курьерской доставки, индустрии красоты, такси, частном репетиторстве, заведениях общепита.

Прием безналичных платежей через гаджет выполняется по следующему алгоритму:

1. Устройство по считыванию карт подключается к смартфону.
2. Затем должен быть выполнен вход в приложение.
3. После чего вводится сумма операции.
4. Карта проводится через ридер или вставляется в терминал. Доступна и бесконтактная оплата.
5. Система запрашивает подпись владельца карты после завершения транзакции, открывается дополнительное окно.
6. Чек об операции направляется покупателю – в смс или на e-mail.
7. История платежей сохраняется в приложении, клиент может просмотреть выписку в любое время.
8. Средства зачисляются на счет продавца не сразу.

В банке также реализована возможность приема безналичной оплаты без терминала с помощью графического кода. Плата за услугу не взимается. Комиссия составляет от 0,6% для социальной сферы, включая государственные услуги, перевозки пассажиров, аптеки. Один процент от суммы списывается при оплате недвижимости, транспортного средств, услуг туризма, но не более 1 тысячи рублей. Для других отраслей предусмотрена ставка в размере 1, 5 %. Клиенту не нужно вводить данные для оплаты, код считывается в приложении Сбербанк Онлайн.

Эквайринг для онлайн-площадок, продажи через мессенджеры и соцсети

Интернет-эквайринг обеспечивает сохранность данных, которые вводят клиенты при совершении операций. Техническая служба Сбербанка регулярно проводит мероприятия по повышению безопасности транзакций, чем и объясняется высокий тариф услуги. Зачастую комиссия взимается и с покупателя, и с продавца.

В банке представлено несколько сервисов. Интернет-эквайринг 2.0 поддерживает как мобильные платежи, так и расчетные операции в сети. Сервис позволяет сохранить данные независимо от банка-эмитента карта. Такая технология существенно упрощает процесс покупки.

Ссылка для оплаты размещается на сайте продавца или другом ресурсе. Но сайт в обязательном порядке должен поддерживать кодировку UTF-8. Воспользоваться услугой можно и без наличия собственного сайта. Счет в таком случае выставляется в персональном аккаунте:

• должен быть выполнен вход в профиль;
• затем «Выставляется счет»;
• запрашиваются данные с указанием электронного адреса покупателя;
• подтверждается действие;
• клиент получает письмо со ссылкой на оплату.

Статус платежа отражается в личном кабинете. Подтверждение также поступит и на указанный адрес электронной почты.

В Сбербанке представлена целая линейка плагинов, предназначенных для приема платежей. С их помощью можно расширить возможности в части управления сайтом. Заявку на подключение принимают по адресу ― support@ecom.sberbank.ru.

Комиссия за интернет-эквайринг зависит от оборота, составляет от 1 %. В период с 15 апреля по 30 сентября 2020 года банк снизил плату. Льготная ставка в размере не более 1% установлена для предприятий, реализующих медицинские товары, продукты питания, одежду, а также средства связи и бытовую технику, если стоимость оборудования не превышает 20 тысяч рублей.

Порядок проведения операций

Заявку на подключение эквайринга можно оставить на сайте или в Сбербанк Бизнес Онлайн. Клиент получает не только специализированное оборудование по договору аренды. Банк покрывает расходы на установку, а также дальнейшее обслуживание.

Тип устройств подбирается с учетом специфики бизнеса – терминалы, кассы, mPos. В терминалах встроена система бесконтактной оплаты. Дополнительно клиент получает бесплатно СИМ-карту, доступ к вебинарам, обучающим материалам. Регулярно проводится обучение сотрудников работе с терминалами. Программные решения совместимы с технологиями Андроид Пэй, Эппл Пэй, Самсунг Пэй.

Управление эквайрингом возможно в личном кабинете. Предприниматели получают доступ к отчетам обо всех транзакциях, есть возможность отслеживать рост продаж, настраивать системы расчетов под бизнес в разрезе терминалов, торговых точек. Данные могут отражаться и общей суммой.

Из всего вышеизложенного можно сделать вывод, что эквайринг имеет несколько отличий по сравнению со стандартным переводом с карты на карту:

• есть еще одна сторона, которая выступает посредником – банк;
• с клиента взимается комиссия за проведение безналичного расчета;
• средства поступают на счет в банке согласно установленным срокам.

Подключение может быть выполнено в течение одного дня, точные сроки зависят от выбранного продукта. Предприниматели получают круглосуточную помощь от службы поддержки, а также персонального менеджера. Для представителей малого бизнеса действуют доступные условия, благодаря широкой тарифной сетке.